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保定二手车市场:2020年中国保险科技行业研究报告

admin 热点 2020-02-27 76 0
疫情之下,保险行业迎来大变局!|“疫情下的企业”系列采访

2020年是我国决胜全面小康,决战脱贫攻坚的关键之年,当前这场始料未及的疫情,对中国正常社会秩序的破坏和冲击巨大。在众志成城战疫情的同时,我们需要高度重视疫情对中国经济的影响

焦点摘要:

疫情之下,各保险企业努力推行零接触的在线理赔服务,简化理赔流程,同时在开展营业时更多依托于线上营销并实现在线投保核保。而这一切的背后其实是保险科技正在施展其伟大的应用价值。正是由于已往几年保险科技的快速生长,许多保险机构已经形成了系统化的线上运营流程,从而为此次应对疫情提供了需要的底层手艺支持。信赖疫情事后,保险行业会加倍重视保险科技的生长,行业转型升级的历程仍将进一步深化。

本讲述将从保险科技生长靠山、落地应用现状、行业生长趋势三个部门举行剖析和解读。

生长靠山:

驱动:在中国保险行业高速生长的背后隐藏着多数险企谋划昏暗的现状,另外历久的粗放式生长方式更是带来了诸多行业痛点。因此,科技驱动行业实现高质量生长是必由之路。

战略:传统保险公司努力投入保险科技建设,以平安、国寿、太保、人保为代表的大型险企近几年纷纷将“保险 科技”提到战略高度,2019年中国保险机构的科技投入达319亿元,预计2022年将增进到534亿。

资源:2019年中国保险科技创业企业在一级市场的融资金额达39.8亿元,相比于支付、信贷等金融科技领域,保险科技的生长加倍平缓却一直维持着资源热度,预计未来三到五年行业将迎来上市窗口期。

保险科技落地应用:

本讲述第二章主要对云盘算、大数据、人工智能、区块链四项焦点手艺在保险价值链中的落地应用举行梳理剖析。

云盘算:由于大数据、人工智能等手艺都需要底层的算力支持,因此云盘算是企业生长保险科技的第一步。然而对数据平安的挂念限制了当前保险公有云的生长,不外随着羁系的完善和行业标准的确立,这一桎梏将逐渐被打破。

大数据:大数据手艺的意义在于从海量数据中挖掘出有价值的信息,从而改变传统的订价、营销、核保方式。

人工智能:2019年保险机构人工智能投入达42.9亿,人工智能带来的价值是实现企业的降本增效。其中,重人力的营业成为人工智能主要渗透场景,守旧预计2022年人工智能可以为行业节约350亿左右的潜在人力成本。

区块链:区块链本质上是解决保险行业互信问题,在珍爱数据隐私的前提下打破信息壁垒。现在区块链在保险行业整体处在试点落地阶段,2019年行业投入约3亿,不外在羁系的牵头下,区块链未来能够施展伟大的应用价值。

生长趋势:

趋势:更多的新兴手艺将融入到保险领域中改变行业业态,保险从业机构需要保持对手艺的敏感度,以应对科技生长带来的挑战和时机。

保险科技生长靠山

规模增进的背后

科技驱动实现高质量生长是行业必由之路

从行业整体来看,中国保险市场的马太效应愈发显著,龙头企业包揽了绝大部门的行业利润,而大多数中小险企谋划情形昏暗,只能在夹缝中生计。另外,中小寿险公司已往依赖“短平快“营业提升规模的突围方式也在羁系政策的指导下难以重现,在此情形下,中小保险企业的转型需求加倍迫切。近几年,保险科技为全行业带来了新的生长时机,头部企业可以通过科技赋能实现降本增效进一步挖掘利润增进点,中小险企能够借助保险科技实现营业创新和差异化生长辅助企业破解谋划困局。

行业痛点的破局

保险科技将成为解决行业痛点的主要驱动力

已往几十年,中国的人口盈利为保险业提供了广漠的生长空间,保险企业大多通过粗放式的生长模式快速抢占市场实现规模扩张。随着近几年赛马圈地生长模式走到终点,中国保险行业最先从高速增进向高质量生长迈进,而在这一转型历程中,若何解决行业内历久存在的痛点是亟待解决的焦点问题。例如保险销售误导、用户理赔体验差等问题都直接拉低了行业形象,从而深远的影响着行业进一步的生长,幸亏新兴手艺的生长为保险行业带来了破局时机,而这也是驱动保险科技生长的主要原因之一。

快与慢的融合

传统险企最先拥抱科技趋势,预计2022年投入将超500亿

一直以来,保险行业的信息化水平都落伍于银行、证券等其他传统金融领域,而在银保监会公布的《中国保险业生长“十三五”计划纲要》中明确指出要加强保险业基础建设,推动云盘算、大数据在保险行业的创新应用。近几年,中国保险企业最先加大保险科技投入,其中头部保险企业和互联网保险公司的结构加倍迅捷,以中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保为代表的大型保险机构纷纷将“保险 科技”提到战略高度,而且努力出资设立保险科技子公司。凭据艾瑞测算,2019年中国保险机构的科技投入达319亿元,预计2022年将增进到534亿。

保险科技融资情形

保险科技行业资源热度不减,未来三到五年将迎上市窗口期

作为金融科技的细分领域之一,保险科技在2015年迎来了第一轮融资热潮,不外相较于支付、信贷等金融科技领域,保险科技的生长加倍平缓。从一级市场投融资数据来看,2019年中国保险科技行业融资金额达39.8亿元,可见在金融科技普遍面临强羁系的靠山下,保险科技依然保持较高的资源热度。同时,保险科技创业公司以其创新能力正在为行业不停注入活力,在营业模式上大致可以分为:面向代理人赋能、专注企业团险/场景定制、保险代理平台以及为企业提供保险手艺服务。经由数年的生长,当前各个细分赛道已经有企业生长进入成熟期,预计未来三到五年保险科技领域将迎来创业企业的上市窗口期。

保险科技企业图谱

保险科技落地现状

科技重塑保险各环节价值链

四项焦点手艺在保险各环节的主要应用

云盘算、大数据、人工智能、区块链等要害手艺的日益成熟为保险行业各环节价值链的重塑再造带来时机。从现实的落地情形来看,保险科技在产物研发环节的应用水平相对较浅,主要是在大数据剖析的基础上辅助精算师举行风险订价以及定制化产物开发;其次在保险营销环节由于其痛点较多而且营业场景更有利于AI大数据等手艺的落地,因此成为现在保险科技落地最多的环节;而在核保和理赔环节,保险科技的价值在于辅助企业提升风控能力和效率以及改善用户体验,而这也是保险企业未来的焦点竞争力。

云盘算

随着云盘算的推广,保险行业的IT硬件投入占比有望下降

云盘算从服务模式上又分为IaaS、 PaaS和SaaS,其中IaaS提供的是基础设施服务,与传统IT架构差别,IaaS的优势在于能够对硬件资源举行快速且动态的调配,以知足营业扩展需求。凭据IDC的数据,保险业2018年IT硬件投入为161.4亿。整体而言,当前中国保险业的信息化水平仍处于低位,随着保险信息化历程的加速,公有云IaaS的价值会逐步体现。

固然,在传统IT架构上运用虚拟化手艺也能够一定水平上的实现资源池化,从而提升资源行使率,因此云盘算更焦点的优势在于PaaS和SaaS。PaaS是在基础设施之上提供平台级的服务,运用PaaS服务能够使得保险企业开发职员加倍专注于营业逻辑,无需关注底层资源和系统的维护,同时基于PaaS实现营业的迅速开发。而SaaS顾名思义就是能够直接获取详细的营业应用,例如保险理赔系统、展业出单系统等,因此SaaS是保险科技公司在云盘算领域的主要切入点,也是现在更容易向行业内举行手艺输出的部门。

大数据

改变传统保险的订价、营销、核保方式

已往保险公司对用户信息的掌控主要停留在一些基本信息和投保信息,存在很大的局限性,而数据源的扩充是大数据手艺得以施展价值的基础,在海量数据的基础上,大数据能够进一步提炼出用户画像、用户需求以及风险识别等信息,这些信息能够为保险公司在产物设计、渠道分销和核保理赔环节上提供辅助,从而通过产物的合理订价、精准营销、反敲诈实现企业降本增效的目的。

银保监会:截至目前全保险行业累计捐赠总计保额11.58万亿的保险保障

国务院联防联控机制于2月24日15时在北京国二招宾馆(北京市西直门南大街6号)东楼三层中会议厅召开新闻发布会,介绍为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供精准金融服务的有关情况。

人工智能

2019年保险机构AI投入达42.9亿,未来仍将保持快速增进

作为新一轮科技革命及产业变化的焦点驱动力,人工智能正逐渐体现出其伟大的商业价值。在保险行业,人工智能的应用将改变订价、分销、承保、理赔、投后服务等各个环节,从而到达提升营业效率,降低运营成本的目的。艾瑞预计,2022年中国保险机构在人工智能上的投入将到达94.8亿。当前行业内AI手艺的主要投入方是头部保险公司,主要方式是自主研发,而由于人工智能研发需要大量科技人才贮备以及数据和基础设施的支持,因此现在中小险企的人工智能应用历程相对落伍,不外市场上科技公司的保险AI解决方案正不停成熟,未来中小险企能够通过采购SaaS服务或联合开发的方式获取保险AI的应用,保险企业与科技公司深度互助将成为趋势。

AI带来保险焦点环节的智能化水平提升,改善交互体验

人力麋集向手艺麋集转移,AI带来直接的经济效益

在人工智能的商业化落地中,为企业降低成本是其最焦点的价值之一,而保险行业一定水平上属于职员麋集型行业,中国保险企业的人力成本大约占总成本的30%,直接影响了企业的盈利水平,据此估算2019年保险行业的人力成本约在5000亿左右。但现实上,一些重人力的营业场景由于其高工作量、高重复率和履历导向的特征异常适合运用人工智能举行替换(例如呼叫中央、两核等)。对保险企业而言,人工智能的应用能够解决上述场景人力成本高,培训成本高、职员流动率高的问题。从行业情形来看,2017年是保险行业最先大规模应用人工智能的起点,其中呼叫中央是现在渗透率最高的场景。未来随着人工智能应用加深,保险企业的成本将逐渐获得优化,从而改善盈利水平。

区块链

区块链的本质是解决保险行业的互信问题

区块链是一种聚集了分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等盘算机手艺的新型应用模式,从手艺特征上来看,区块链具有去中央化、数据防窜改、可追溯、一致性等特点。简朴来说,区块链能够确立一套公然透明的可信系统,使得链上的介入方以极低的成本杀青互信共识,而这一点正好契合保险历久存在的信托问题,因此保险也是区块链的重点落地场景之一。不难理解,除了区块链自己的手艺成熟度以外,机构介入度以及公链数据量是影响区块链应用价值的要害,从现在保险企业的投入情形以及行业现状来看,区块链手艺在保险行业内仍处于探索和实验阶段,大规模的应用可能还需要一定的时间沉淀,不外随着2019年区块链被提上国家战略高度,保险羁系层也在努力推举行业规则制订与研究,预计未来5-10年保险区块链将迎来主要生长时机。

区块链的应用价值来源于在珍爱隐私的前提下打破数据壁垒

基于区块链的诸多手艺特征,现在行业内已经在个险、再保险、农业保险等领域有了现实落地的应用。由于区块链分布式账本和加密存储的特点,多方介入者可以在珍爱数据隐私的前提下实现信息共享,例如各保险公司可以确立区块链反敲诈同盟,打破已往机构间的数据壁垒,提升敲诈识别和核保风控能力,同时用户康健信息及医疗机构的信息上链能够极大缩短理赔流程,在引入智能合约后实现赔付条款的自动执行,无需人工介入。另外,在再保险领域区块链能够解决买卖双方信息流转效率低下和信息不对称的痛点,促举行业生长。

保险科技的应用价值

降本:努力运用科技赋能的企业能够实现综合成本率的优化

艾瑞以为,2025年一家努力运用保险科技赋能的中型财产险企业可以收获由营销渠道优化、合理订价、反敲诈、流程自动化、人力替换等诸多因素所带来的现实收益,在不思量市场竞争因素的情形下,守旧测算企业能够优化6.6%-8.9%的综合成本率。同时,优化掉的成本能够重新投入到市场推广以及用户服务提升上,从而使保险公司提高市场竞争力、改善谋划状态,实现良性生长。

增效:实现保险的普惠化,并改变触达和连结方式

正如金融科技重新界说了支付、理财、消费金融等传统金融场景一样,保险科技的渗透也在潜移默化的改变整个行业。在这一历程中,更具互联网头脑的保险企业和保险科技公司仍然是创新的先头部队,为行业带来“普惠”、“触达”和“连结”的改变,而保险产物的普惠化、触达方式的变化、服务体验的改善、连结感的提升都能够从泉源上逐渐解决中国住民保险意识弱的问题,实现国民保险意识的缓慢醒悟。

企业案例剖析

i云保

赋能保险上下游,解决传统营业痛点

i云保是面向保险机构、保险从业职员提供一站式全流程解决方案的保险科技服务平台,平台于2016年5月正式上线,当前已完成A 轮融资。i云保针对传统保险营业痛点,行使平台手艺优势赋能保险上下游,提升产业效率。现在平台互助保险公司40家以上,包罗平安保险、太平洋保险、中国人保、众安保险等头部保险机构,产物具有较强的市场竞争力。

聚焦保险代理人焦点领域,提供全流程解决方案

i云保运用大数据、人工智能、区块链等手艺,为保险销售全流程提供“科技 服务”支持。通过前台拓展(销售线索获取、产物开发挖掘)、中台支持(用户需求剖析、促成在线买卖)和后台保障(售后服务系统、代理人培训系统),为保险代理人提供端对端一站式解决方案,从而辅助代理人更好完成展业。

保险极客

以团险为切入点,全方位知足企业、员工及家庭保障需求

保险极客成立于2014年10月,致力于通过手艺创新,为企业提供智能化的员工福利保险和康健治理解决方案。2018年10月,公司获得1亿元B轮融资,投资方为国家中小企业生长基金、遐想控股。保险极客通过B2B2C的商业模式触达企业端、员工端的商保需求,而且依托于互联网大数据,重塑传统保险公司的产物设计、订价方式及承保风控模式,为企业员工及家庭量身定制保障方案。另外,保险极客与医疗康健机构开展互助,举行康健治理和医疗服务的延伸,实现“保险 医疗康健”的服务闭环。

蚂蚁金服

面向行业开放手艺实力,赋能保险业态升级

蚂蚁金服成立于2014年10月,致力于通过科技创新能力,搭建一个开放、共享的信用系统和金融服务平台,为全球消费者和小微企业提供平安、便捷的普惠金融服务。2017年,蚂蚁金服公布BASIC战略,通过在区块链、人工智能、平安、物联网和盘算五大领域的探索,不停驱动新金融的生长。2018年6月,蚂蚁金服获得太平洋保险团体16亿元的最新一轮战略融资,在保险领域,蚂蚁金服连续通过科技赋能重构传统保险业态,并面向行业开放手艺产物,先后推出了定损宝、医保快赔等应用。

未来生长趋势

保险科技生长趋势

科技历程的推进将不停为行业带来新的挑战和时机

回首保险业的生长历程,PC互联网时代的到来开启了保险网销渠道的生长,也由此诞生了一批传统保险电商平台;在移动互联网时期,互联网保险的观点应运而生,场景化保险一时成为行业热门;而当前行业正处于数字化转型阶段,大数据等手艺加速向保险业渗透,众多保险科技企业也在努力用创新的气力改变行业业态。随着2019年5G进入商用时代、L4级自动驾驶不停成熟、基因检测最先走进消费者视野,未来还会有更多的新兴手艺融入到保险领域中改变行业业态。因此,保险从业机构需要保持对手艺的敏感度,以应对科技生长带来的挑战和时机。

本文源自头条号:艾瑞咨询 转载声名:本文转载自以上微信民众号,若有侵占你的权益,请发邮件至本站邮箱,本站24小时内将予删除。

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